想知道「外匯怎麼玩？」卻不知道該從何下手嗎？
許多人會因為對外匯投資感到陌生而卻步，所以這次本篇文章會將外匯投資分為5個步驟，一步一步地帶領大家熟悉外匯投資入門的方法，知道外匯怎麼玩以後，就能讓外匯投資不再是一件陌生困難的事，也讓自己可以多一項投資的選擇。
- 怎麼選擇外匯平台？
- 怎麼開戶、入金？
- 怎麼選擇投資的外匯商品？
- 怎麼開始外匯投資？
- 怎麼平倉、出金？
大家可以針對自己比較不清楚的部分閱讀喔。
外匯怎麼玩│外匯平台怎麼選
想知道外匯怎麼玩，第一步必須要先選擇安全且適合自己的外匯平台。外匯經紀商五花八門，知道該怎麼選擇也是外匯投資重要的第一步。在選擇外匯經紀商時，可以掌握以下三個重點再來做選擇。
- 外匯平台的安全性
- 外匯平台的便利性
- 交易成本
外匯平台的安全性
近期詐騙事件頻傳，因此在進行投資以前最重要的就是先確認該平台的安全性。
要簡單了解一個外匯經紀商安不安全的話，可以先看看它是否有「監管牌照」，還有了解它的「出入金途徑」有哪些。
要特別注意的是，如果是從來路不明的網站連結的網頁，或者是從他人那裡收到的網站連結，要特別注意是否為「正確、安全」的網站，以免落如詐騙集團的圈套喔。
監管牌照
監管牌照是由各個國家的金融監管機構發行，因此審核的標準或許有些許不同，但基本上都需要經過資本額、財務規範以及顧客保障等嚴格的審核，所以即使不是在自己的國家發行的監管牌照，也還是有相當程度的參考價值。
有些海外的券商雖然沒有特別取得台灣金管會的營業牌照，但並不代表該平台就是非法的黑平台；如果擔心平台的金融牌照是否造假，也可以到監管機關的網站直接查證。
也可以參考小幫手針對各平台做的介紹文章。
常見的國外監管牌照
由於監管牌照的審查嚴格繁雜，因此有些海外經紀商主要就會先選擇幾個較為知名的金融監管機構進行申請，在選擇外匯經紀商時也可以多加留意該經紀商有取得那些牌照。
| 簡稱 | 各國監管機構 |
|---|---|
| FCA | 英國金融市場行為監管局 |
| ASIC | 澳大利亞證券與投資委員會 |
| CySEC | 塞浦路斯證券和交易委員會 |
| FINMA | 瑞士金融市場監督管理局 |
| CFTC | 美國商品期貨委員會 |
| FSA | 日本金融監管廳 |
| SFC | 香港證券期貨委員會 |
出入金途徑
曾經有受到詐騙集團誆騙的投資者向小幫手表示，詐騙集團會提供「台灣的帳戶」讓投資者進行匯款入金，這非常有可能是詐騙集團車手甚至是其他受害者的帳戶，如果匯進去的話非常有可能導致自己的帳戶也慘遭波及，甚至是被凍結。
所以在入金及出金前，都必須要冷靜並再三確認這是不是該平台正確且合法的出入金途徑。
另外，為了防止資金被不當使用，外匯平台通常會要求「出入金途徑一致」，例如用信用卡入金，出金時就必須出金到同一張信用卡，至少必須要將入金的金額按照原本的途徑出金完畢後，才能夠將剩下的盈餘透過其他方式出金，會依照個平台的規定有些微的不同。
就算知道平台是安全的經紀商，詐騙集團也還是有可能匯偽造平台的網頁或是app，因此千萬不能從來路不明的地方進入網站投資，一定要再三確認是不是真正的官方平台喔。
外匯平台的便利性
畢竟投資有可能會長久使用同一個平台，因此選擇好用又便利的平台也是非常重要的一點。
中文服務
有許多海外經紀商有提供中文的網頁，有些平台還會分成「簡體中文」及「繁體中文」。
雖然有許多人不管是簡體還是繁體都能夠讀懂，但有些詞彙可能還是會和習慣上有所差異，又或是海外平台的中文翻譯有些不通順的問題，都有可能會影響到自己使用上的流暢感。
所以在選擇平台時可以先逛逛官方的網站，看看自己是否習慣這個網站所提供的語言。
線上客服
在進行投資時有時候會遇到一些問題，特別是瞬息萬變的投資市場上，如果因為遇到問題而慢一步下單都有可能出現莫大的損失，所以能夠即時答覆的「線上客服」也是非常重要的。
目前有許多外匯經紀商都有提供24小時的線上客服服務，讓客戶可以隨時提出問題，但是有些平台可能只提供英文或者當地國家的語言，在詢問上可能就會遇到瓶頸。
在分秒必爭的投資上，能夠快一點得到問題的回覆無疑是莫大的幫助！
交易成本
雖然說交易的商品相同，但在不同的經紀商交易的話會產生的成本也不太一樣，所以如果交易頻繁、大量的投資者，在成本上多加琢磨的話獲得的收益也可以再更放大。
在進行外匯投資主要需要準備的成本有這些：
如果能夠注意並盡量縮減成本的話，獲取的利益也會更多，所以在選擇交易經紀商時也可以多加留意比較喔。
保證金
保證金可以把他簡單的想成「押金」的概念。
進行外匯投資不需要準備交易的全額，只需先付交易全額價值的一部分即可開始進行投資。
保證金主要會受到「槓桿」的影響，槓桿越高所需的保證金越低，讓投資者可以用較少的資金操作較大的交易額度，放大能獲得的利益。
以在XM交易一標準手的EURUSD為例
- 1標準手=100,000
- 轉換價格=1.13
| 槓桿 | 所需保證金 |
|---|---|
| 888倍 | 127(USD) 約3,530台幣 |
| 500倍 | 226(USD) 約6,300台幣 |
| 100倍 | 1,130(USD) 約31,412台幣 |
| 1倍 | 113,000(USD) 約3141,264台幣 |
保證金＝交易大小÷槓桿×帳戶貨幣轉換率
保證金的詳細計算例
- 交易手數：1（1 標準手 = 100,000 個單位）
- 杠杆：100
- 帳戶基礎貨幣：美元
- 貨幣對：歐元/美元
- 轉換率：1.13（歐元/美元）
所需保證金＝100,000÷100×1.13
所需保證金是1,130美金（約31,412台幣）
從上述的表格可以看到，原本需要約3141,264台幣的1標準手交易，如果用最高888倍的槓桿來交易的話，只需要準備約3,530台幣的保證金就可以開始投資。
但是因為外匯的浮動大，所以如果準備太過剛好的保證金的話會容易爆倉，還是必須準備比保證金更充裕一點的資金進行交易會比較保險。
點差(Spread)
點差簡單來說就是「買」和「賣」的價差，可以把點差看作是平台所收取的交易手續費。
點差越小，對於投資者來說交易的成本就會越低，算下來利益也會更大。
在算點差前先認識「點(pips)」
外匯報價是以「點」當作基本單位，通常以小數點後第4位為1點，但如果貨幣對中含有日元則是以小數點後第2位為1點。
所以通常1pips=0.0001貨幣，但日幣的話是1pips=0.01日元。
點差費要怎麼計算？
直接以上圖的點差來計算會被收取的點差費。
點差費＝點差×1點(pips)×1手交易量
- EURUSD(點差=1.7)
點差費=1.7×0.0001×100,000=17美金 - EURJPY(點差=2.3)
點差費=2.3×0.01×100,000=2,300日幣
更詳細的點差介紹，可參考以下文章：
雖然點差並不是很大筆的費用，但是累積下來仍然是一筆成本，所以能多留意一下交易平台的點差喔。
隔夜費(swap)
進行外匯的投資，如果下單後持倉過夜的話會產生「隔夜費」(或稱隔夜利息、庫存費、過夜費等等)，但隔夜費有可能是要投資者「支付」，也有可能是會「獲得」的一筆費用。
外匯的貨幣對是進行兩種貨幣的交易，比如買進EUR/USD就代表使用美元來兌換等值的歐元（=買進歐元並同時賣出美元）；因為是買進歐元，所以可以獲得歐元的利息，而賣出美元則要支付美元的利息，兩者的利率差便是隔夜利息。
每家平台的隔夜費會根據他們所選擇的報價源不同，加上部分平台可能會將一些額外費用加上去，才會導致隔夜費有高低差異；所以如果比較在意隔夜利息的費用，可以在選擇平台時先查看自己想要交易的商品隔夜費是多少，將成本也考量進去做選擇也是讓投資長遠策略之一喔。
隔夜費的詳細介紹可以參考這篇文章。
怎麼玩外匯│開戶與入金
外匯平台開戶方法
基本上每家外匯經紀商的開戶方式大同小異，且都需經過身分驗證才能進行投資交易。
因此可以先準備好各項文件，來簡短開戶所需的時間喔。
填寫基本資料
開外匯經紀商開戶時，也會簡單要求填寫基本的資料。
- 基本資料(姓名、電話、地址等)
- 電子郵件
- 帳戶(類型、槓桿等)
- 問券調查
海外經紀商就跟台灣的券商一樣，會打電話核實客戶的資料是否正確，或是做一些簡單的問券調查，有些經紀商也會寄送禮物給客戶，所以務必填寫正確的電話以及地址，才不會損失自身的權益喔。
而在開戶時可能就需要先選擇想要開設的帳戶類型、或是想要的槓桿等，所以可以事先針對外匯經紀商的帳戶類型做好功課，才不會在開戶時感到不知所措。
另外，通常經紀商會讓客戶進行簡單的問卷調查，大致詢問目前的資產狀況及工作行業等，通常會在開戶時直接進行回答。
身分驗證
為了防止投資者做出不當投資，開設多個人頭帳戶等行為，外匯經紀商會都要求用戶進行完身分認證後，才得以開始投資、出入金。
- 身分證
- 護照
- 汽機車駕照
基本上需要記載著姓名及照片的清晰證件檔案，提供平台進行審核。
部分平台還需要進行地址驗證
有些平台除了進行本人的身分驗證以外，還需要提供能證明地址的文件。
- 身分證、駕照
- 信用卡費帳單
- 電信費帳單
- 水電費帳單
太過久遠的資料也會失去可信度，因此平台通常會要求提供3個月內的資料進行審核，基本上文件需要有記載「地址」、「姓名」，帳單類須記載「日期」。
公司開戶的認證文件
如果是以公司名義進行開戶的話，認證的文件也會和個人不同。
- 公司設立登記表
- 負責人身分證件
- 公司地址證明文件
依照平台的要求不同，也有可能需要提供公司的大小章、存摺等資料，可以事先洽詢平台的客服人員做好準備。
外匯平台入金方法
每個外匯經紀商提供的入金方式都不太一樣，但大致會有以下這3種入金方式。
信用卡
信用卡是較為簡單的入金方式，通常以VISA跟Mastercard最能廣泛使用於各大外匯經紀商。
而大部分的外匯經紀商都會規定「出入金途徑一致」，是為了要避免有人不當使用平台甚至進行詐騙、洗錢行為等。
像是信用卡最有可能產生的問題，就是遺失或是被不當獲取信用卡資訊時遭到盜用的情況。
所以出入金一致的規定也是保護投資者。
但是信用卡返還完入金的金額以後仍需要透過其他方式將盈利出金，所以之後還是必須要用到銀行電匯或者是電子錢包。
電子錢包
電子錢包也是在投資上常見的方式。
如果在許多不同的平台上進行投資的話，電子錢包是一個非常方便的工具，可以將各大平台的出入金途徑統一，對於資金的管理也非常方便。常見的電子錢包則有Skrill、STICPAY等。
但電子錢包可能需要另外支付手續費，所以在使用時也必須考量到手續費的成本喔。
銀行電匯
銀行電匯簡單來說就是直接出金到指定銀行。
雖然需要輸入較多的資料，但如果想要提領出現金的話，基本上還是需要使用銀行電匯。
- 收款人資料
（姓名、銀行帳號、地址等） - 收款銀行資料
（國家、銀行代碼、分行地址等） - 匯款詳細
(貨幣、金額、原因等)
基本上銀行資料都可以直接上網查詢到，能夠提前準備加速填寫時間。
SWIFT(也稱SWIFT-BIC、BIC code)，適用於銀行間互相轉帳的代碼，特別是國際電匯最常被使用。如果有電匯等需求，需要用到SWIFT代碼的話，可以查看銀行的對帳單，或者是直接向發卡銀行或是金融機構洽詢。
外匯投資入門│投資哪個外匯市場
什麼是貨幣對？
一般來說，大家都只會接觸到例如台幣換日幣、台幣換美元這種買賣單一貨幣的交易，而外幣投資則會一次需要涉及兩種貨幣。
貨幣對的前者為基礎貨幣(或稱商品貨幣)，後者為計價貨幣。
會以前方的貨幣為基準，得到後方貨幣的報價；例如現在的EURUSD報價為1.07718，就表示1歐元可以買到1.07718的美元。
而貨幣對的類型主要也分成以下4種。
| 主要貨幣對 (★適合新手) | 交易量高，情報量多。 EUR/USD、USD/JPY、GBP/USD、USD/CHF、AUD/USD、USD/CAD |
|---|---|
| 次要貨幣對 | 交易量相對較低，常由不包括美元的主要貨幣組成。 EUR/GBP、EUR/CHF、GBP/JPY |
| 新興貨幣對 | 多由主要貨幣+小國家或新興國家貨幣組成。 USD/PLN、GBP/MXN、GBP/CZK |
| 地區性貨幣對 | 基於地域性而組成的貨幣對。 EUR/NOK、AUD/NZD、AUD/SGD |
大部分的投資者選擇的主要貨幣對，例如EUR/USD、USD/JPY以及EUR/JPY都是非常主流的貨幣對，交易量大、流動性高，因此能在網路上獲取的情報量也相對較多，對於投資新手來說也非常適合入手，但要注意還是有產生劇烈波動的可能性，仍需要時時注意必免產生巨大的損失。
而如果想要嘗試投資多種貨幣對，或是想投資的貨幣對經紀商沒有提供的話，可以參考看看提供了100種貨幣對的「IG」，能夠選擇的商品可說是應有盡有。
選擇貨幣對的3個重點
投資新手如果不知道該如何選擇貨幣對的話，可以朝以下的3個要點去做判斷。
選擇交易量多的貨幣對
「交易量多=受到投資者矚目」
比較多投資者矚目的貨幣對，相對來說情報量就更多，就能夠做到更精準地分析。如此一來也能夠降低投資風險，對於想要穩定並安全投資的投資者來說是很重要的一點。
但流通量大的主要貨幣還是會發生劇烈的價格波動，因此還是必須時時刻刻注意，不能太過於鬆懈。
以隔夜費來選擇
文章的上方有提到過，隔夜費並不一定是會被收取，也有可能是一筆可以獲得的費用，因此也有投資者會以隔夜費為目的進行投資，來藉此賺取利益。(隔夜費的說明可以參考本文「交易成本」的部分)
雖然隔夜費不多，但累積下來也是一筆收益，所以也可以看看有哪些貨幣對的隔夜費是正數的喔。
選擇有「美元」的貨幣對
美元在市場上來說，是相對較為安定、流通量大的貨幣，因此較不容易受到劇烈的影響。所以新手也可以優先考慮選擇不容易造成巨大損失的美元貨幣對喔。
外匯投資入門│外匯投資操作方法
選擇好適合自己的外匯平台，並清楚自己想要投資的市場以後，就可以進入外匯市場開始下單交易了。
投資新手一開始可能會對外匯的術語感到一頭霧水，可以參考以下這篇文章的說明，來熟悉一些常見的基本用語喔。
外匯投資的基本下單流程
基本的下單流程有大致4個步驟。
在想要下單的商品上點兩下滑鼠左鍵，或是也可以按下右鍵後點選「新訂單」。除此之外，上方的選單列表也有「新訂單」的按鈕可以直接下單。
外匯投資的下單類型，可以分為「市場執行」及「掛單」的2大類。
會依照選擇的下單類型，而有不同的交易細節需要設定。
全部設定完以後，就可以按下「買」或「賣」來下單了。如果是選擇掛單的話，按下「送出」即可。
其實只要決定好交易的商品，交易過幾次後都可以在1分鐘內就下好單，而且如果下單類型和詳細基本上都一樣的話，甚至可以一鍵就完成交易。
一鍵交易的方法
在MT4、MT5的電腦版及手機版都可以開啟一鍵下單的按鈕。
只要在報價圖表的左上角，按下一鍵下單的按鈕，就可以開啟一鍵下單的下單鍵囉。
一鍵下單的按鈕只要簡單設定想下單的手數後就能以「買」或「賣」的按鈕進行下單。
除了一鍵下單以外，也可以一鍵平倉。
第一次按一鍵下單的按鈕時，會跳出聲明的視窗，在「我接受這些合同條款」那裡打勾後按下確認，就可以開始使用一鍵下單的按鈕來下單囉。
交易量大時價格會快速浮動，這時候一鍵下單的按鈕就可以讓投資者不錯失任何下單的好機會喔。
外匯投資的8種下單類型
下單類型分為「市場報價」及「掛單」。
| 市場報價 | 用現在最即時的價格下單 |
|---|---|
| 掛單 | 設定好自己想要的價格，等到達設定的價格時會自動下單 |
除此之外，這兩大類型還可再細分成8種類型。
市場報價
最單純的市場報價，可以簡單分成「買」單及「賣」單兩種，讓投資者不管在「漲」或是「跌」都可以有投資獲利的機會。
市價「買」入
預期貨幣對會上漲，可以下「買」單。
貨幣對如期上漲後，選擇時機賣出即可獲利。
市價「賣」出
預期貨幣對會下跌，可以下「賣」單。
簡單來說，就是你預期商品未來會下跌，所以先借了商品在高價時賣出，等到之後商品價格下跌時，再買回來還的概念。
掛單
下單有分為限價單（limit order）跟停損單（stop order），都是能在自己設定的價格做下單或停損的類型，藉此來讓自己以更低的價格買入，或是能夠及時在損失擴大前停損。
所以依據限價及停損的特性，讓掛單的方式又細分為6種，可以依照自己的需求選擇。
- Buy Limit(限價買入)
預計商品將來會看漲，但不想要以市價購入，想要等價格更低的時候購入的話，就可以設定限價買入，當商品達到設定的價格時就會自動買入。 - Buy Stop(止損買進)
同樣是預計未來看漲，但還在觀望是否下單，就設一個買進的「止損」點，才不會在一個不注意價格就一飛沖天而來不及買進。 - Sell Limit(限價賣出)
預計商品未來看跌，但覺得目前的市價還會再上漲一點的話，就可以掛限價賣出的單，這樣一來就可以獲得更多的利益。 - Sell Stop(止損賣出)
同樣是預計未來看跌，但還在觀望是否下單，就設一個下賣單的價格，等到價格跌到設定的價格時，就會自動下單。 - Buy Stop Limit
此下單類型只限於MT5。對商品趨勢看漲，但想先等到上漲到一定價格，以確保不是只是短暫上漲後，再等到價格向下時在低點購入。所以是等待上漲到一定價格後，再等到下跌後下單。
買賣的時機
外匯市場是由多國的貨幣組成，因此會影響外匯價格的因素也非常多。
而外匯的新手，照著目前的趨勢來進行買賣並做好停損就是最重要的一件事。
可以從交易平台的圖表看出目前大致的趨勢。
也可以多看國際新聞及外匯新聞來預測外匯市場可能的趨勢。
- 各國中央銀行
- 社會情勢
- 天災人禍
各國中央銀行
各國的貨幣量是由中央銀行控制，所以當中央銀行公布貨幣的相關政策時就會相對影響到外匯價格，像是公開出售或購買政府的債券等資訊都可以多加留意。
社會情勢
該國的社會情勢也會影響到貨幣的漲跌。
天災人禍
天災人禍是最難以預測的要素，像是近期的新冠肺炎病毒，或是國家發動戰爭等等，都會大大影響到國家的經濟運轉，貨幣也會進而受到影響。這種時候有可能會導致貨幣價格的暴跌等狀況，為避免大幅度的損失，平時就要有設定自動停損的習慣喔。
外匯怎麼玩│平倉及出金方法
如果下「賣」單的話，就是「買」回貨幣對；如果下「買」單的話，就是「賣」出持有的貨幣對，這些我們都會稱為「平倉」。通常必須要將自己所持倉的所有商品都平倉以後，才能夠進行出金。
出金方法
出金的方法通常會跟入金相同，為了避免有人不當使用資金，通常也會需要透過原入金途徑進行出金。
【原途徑出金例】
用信用卡入金，就必須透過信用卡出金完入金的金額後，才能夠將其他盈利以別的方式出金。
比較要特別注意各個出金方式可能會產生的手續費等額外支出，如果能夠選擇最少手續費成本的方式進行出金的話，長期下來也能夠獲取更大的利益。
外匯投資的注意事項
選擇適合自己的外匯經紀商
除了檢視經紀商的安全性外，也可以根據自己的交易習慣或是持有資金來做選擇。像小資族群可以選擇不需要一次入金大筆金額的經紀商、喜歡同時投資多樣商品的投資者可以選擇商品種類多樣的經濟商，也能根據點差、隔夜費甚至是贈金活動的多寡來做決定。
有些外匯經紀商會提供「模擬帳戶(或稱虛擬帳戶等)」來提供投資者進行嘗試，大家可以多利用這項資源，來試試看自己適不適合這家經紀商。
像是IG和XM都有提供模擬帳戶給用戶使用。
準備充足的保證金
如果保證金跟下單所需要的保證金抓得太剛好的話，很有可能會因為一時大漲或大跌而導致被強制平倉，讓資金平白無故地損失。
是否強制平倉會看「保證金維持率」(MT4中稱為「預付款比例」)，每間外匯經紀商強制平倉的保證金維持率不同，但大部分在50%以下就會有很高的風險被強制平倉。
保證金維持率＝淨值÷已用預付款×100%
什麼是淨值/已用預付款？
淨值＝帳戶餘額+未平倉的浮動損益
已用預付款＝又稱「保證金」，下單所使用的保證金加總
有些經紀商會在保證金維持率在85%~100%的時候就提出入金的通知，以避免投資者的保證金維持率過低而導致爆倉。
所以要隨時注意自己的保證金維持率是否過低，以免產生不必要的損失喔。
訂好止損/止益的規則
在瞬息萬變的外匯市場中，止損跟止益的設定非常重要。在下單前就可以設定止損跟止益的標準，或在下單後也可以在商品上快速按兩下左鍵設定。
除此之外，也可以在下單的商品上按下右鍵設定「追蹤止損」，這比較特別的是不是在特定價格止損，而是當商品先獲利到設定的點後才會開啟止損。
假如設定30點追蹤止損後，需要在利潤突破30點以後才會開啟追蹤止損，在開始追蹤後如果不斷獲利，追蹤止損的價格也會跟著移動，讓止損價和實時市場價格距離保持在30點。
但如果一直沒有突破設定的利潤30點，而是一直損失的話，就不會開啟追蹤止損，這點要特別注意。
如果止損跟止益的價格設定太高或太低的話，也可能會導致利益降低甚至虧損，所以也要特別小心喔。